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首7月升0.7%跑输内地一年期存款 什么是香港强积金?

2020-07-29 16:37:45【金融快讯】人次阅读

摘要港股 全球股市动弹不得,连带打工仔的强积金回报亦受拖累!按晨星(亚洲)截至7月24日的数据显示,虽然7月份强积金资产总体平均升3.03%,惟今年首7个月计仅升0.7%,直接跑输内地银行存款。什么是香港强积金?强积金是以雇佣为基础的退休保障制度。除获豁免人士外,凡年满18岁至未满65岁的一般雇员、临时雇员以及自雇人士,均须参加强积金计划。受强积金制度涵盖的

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全球股市动弹不得,连带打工仔的强积金回报亦受拖累!按晨星(亚洲)截至7月24日的数据显示,虽然7月份强积金资产总体平均升3.03%,惟今年首7个月计仅升0.7%,直接跑输内地银行存款。

什么是香港强积金?

强积金是以雇佣为基础的退休保障制度。除获豁免人士外,凡年满18岁至未满65岁的一般雇员、临时雇员以及自雇人士,均须参加强积金计划。

受强积金制度涵盖的雇员和雇主均须定期向强积金计划作出供款,双方的供款额均为雇员有关入息的5%,并受限于最低及最高有关入息水平。就月薪雇员而言,最低及最高有关入息水平分别为$7,100及$30,000。 临时雇主和自愿雇主和下面差别不大。

在实施强积金制度前,香港只有约三分之一的工作人口享有退休保障。自强积金制度推行后,现时约有84%的总就业人口获强积金计划、职业退休计划、法定退休金或公积金计划(例如为公务员或公立学校教师而设的计划)保障。

强积金计划一般分为三类。1)集成信托计划、雇主营办计划、行业计划。

中泰国际策略分析师颜招骏表示,强积金制度一般针对的是除公务员以外的雇员。根据强积金法例规定,雇主及雇员必须以雇员有关入息的5%作为强制性供款,供款额亦设有上下限。强积金投资基金产品,包括保本保息、货币性基金、债券基金、股票基金,一般投资类型由员工选择,不能用于买房计划,65岁才能取出。强积金表现不如人意,股票基金投资水平堪忧,实行以来一直被香港市民批评回报不理想,强积金制度自2000年实施以来录得的年率化回报1只有4.1%。

他表示,公积金的供款安排则由雇主决定,可由雇主单方面供款,或劳资双方共同供款,供款细则如供款额由雇主决定,所以不同公司会作出不同的供款安排。公务员的公积金计划一般政府给缴纳5%-25%比例(视乎入职年资),但投资计划由雇主决定,离职时可实时提取超越最低强积金利益的权益。

两者最大分别是归属比例,公积金均设有一个归属比例,雇主供款所产生的累算权益中可归属于雇员的款额,主要会视乎雇员的服务年期,服务年期越长,能享有的权益便越多。但在强积金计划下,不论雇员服务年期长短,雇主作出的每月强制性供款均会实时全数归属于雇员。

香港强积金7月赚3% 前7月只赚0.7%

若按积金局截至今年3月底止强积金资产总值约8677.8亿元计算(未计入其后新供款),单计7月份每名打工仔(计及僱员及自僱人士数目)帐面获利约9354元。但按今年首7个月计,则平均每名打工仔帐面仅赚约2192元。

数据亦显示,7月份全部投资组别均录得正回报,其中亚洲股票(不包括日本)表现最好,升约6.6%。中国及大中华股票,以及亚太区股票(不包括日本)齐升超过5%,美国股票及环球股票皆录逾4.2%的升幅,港股基金亦录约3.8%回报。若按首7个月计,欧洲股票领挫8.6%,表现最差;日本股票跟跌6%,而亚太区股票(不包括日本)、香港股票及环球股票均仍要跌约3%。债券继续发挥资金避难所的角色,港元债券及环球债券同升逾4%。

香港打工仔的强积金涨幅0.7%,不仅跑输主要风险资产,即使连内地一年期存款利率的水平都不到,目前内地一年期存款利率为1.75%,7个月也达到了0.9%。

未来强积金如何部署?

就未来的强积金投资部署,骏隆集团常务董事陈锐隆称,投资者应时刻注意大国博弈,尤其11月份美国总统大选前,美国总统特朗普或出重招,而令股市相当波动。投资者亦应留意疫情较严重的国家包括美国及印度等,若出现第三、四波疫情,将再拖累全球经济。

他又补充,3月疫情爆发之后,各国央行一直放水及推行量化宽鬆措施,导致经济环境与股市脱鈎,下半年金融资产价格虽有上升空间,惟资金主要流入新经济股及药业股。若比较美股与港股,他认为,由于目前港股已由中资股主导,受疫情影响较小,长远有上升空间,且估值相对美股便宜,就长线投资而言,投资者可考虑买入。

微臣资产管理财富管理总监梁彦颖则指,投资者可进行风险管理,将一半资金投放在货币市场基金,一半投放在高风险的指数基金。股票市场方面,他看好香港、亚洲和美国市场。至于即将退休的投资者,则可以把资金全投放在股债混合的均衡型基金,或将其中五分一的资金放在指数基金。

本文部分内容综合自港股通AiH

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