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银行理财新规-国家对银行理财有什么新规定?

2020-10-18 02:57:35【金融快讯】人次阅读

摘要资管新规之下银行理财还安全吗?据目前来看,银行理财产品收益小幅上升,不过幅度较小。对于未来银行理财收益走势,短期来看流动性不会有太大变动,但在风险上还是需要注意

资管新规之下银行理财还安全吗?

资管新规之下银行理财还安全吗?

据目前来看,银行理财产品收益小幅上升,不过幅度较小。对于未来银行理财收益走势,短期来看流动性不会有太大变动,但在风险上还是需要注意;资管新规的实施确实对银行理财有影响;风险和安全性仍然是投资者理财上必须重视的。

银行理财新规不再穿透底层资产是什么意思?

银行理财新规不再穿透底层资产是什么意思?

一级市场:发行加量,招标偏弱。

二级市场:债市继续震荡调整。

监管升级成趋势。上周银监会发布6号、46号文和53号文,提出治理银行套利、防控十大类风险和“四不当”整治,涉及银行各类资产。对信贷资产强调地产融资趋严,地方债务严控;对债券类资产提出控制回购杠杆,产品杠杆设上限,产品底层资产杠杆穿透;对理财重申16年7月理财新规各项规定;对同业业务严格监管,包括控制同业增量、穿透管理不得多层嵌套、治理同业空转行为。后续需要关注政策执行力度,若严格执行,金融去杠杆将带来资产价格调整。

等待监管细则落地。15-16年利率市场化带来银行息差收窄,倒逼银行扩张资产负债表套利,同业存单爆发式增长,催生地产和金融市场泡沫。近期监管开始不断升级,未来MPA考核和大资管新规约束表外理财扩张、同业存单监管约束表内同业扩张,资金流向将从表外回归表内、小行回归大行,资产配置将从高风险往低风险转移,利率债长期受益。但短期债市仍会面临资金面、监管细则落地带来赎回冲击风险,短期债市震荡、等待政策落地,上调10年国债利率区间3.1-3.5%。

理财新规什么时候实施?实施后是否意味着银行理财产品可能会损失本金?

理财新规什么时候实施?实施后是否意味着银行理财产品可能会损失本金?

作为一个财经工作者,我告诉题主朋友,银行理财新规自银保监会发布之后就开始实施了,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对22万亿元的银行理财市场产生重大影响。

从具体情况看,随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,2018年以来,银行理财业务总体运行平稳,6月末银行非保本理财产品余额为21万亿元,7月末为21.97万亿元,8月末为22.32万亿元,新规实施之后,可能会使商业银行理财规模有所收缩。

目前理财新规的主要几条内容:一是门槛降低,5万元起售点降至1万元,有利更多投资者参与。二是银行不得宣传预期收益率。减少对投资者误导。三是个人首次购买需进行面签。避免银行把风险过大的产品卖给投资者。四是私募理财设置24小时投资“冷静期”,可避免风险。五是规范销售渠道,实行专区销售和双录,避免出现纠纷时各执一词。六是公募理财产品可通过公募基金投资股票,有望给股市带来资金利好。

最为重要的一条就是打破刚兑,做到“违者尽责 买者自负”,购买银行发行不太好的项目的理财产品,由于银行成立了理财子公司,实现单独核算,实现风险隔离,就有可能形成亏损,如果银行理财子公司亏损了,投资者的本金就有可能损失。

但大家也不要太过担心,这种事情在银行来说,概率不大,该购买还得购买,投资也是没有办法的事情,总得要担一点风险,无论如何总比股市和其他到联网P2P平台的投资要安全。

银行理财登记新规出台新规做了哪些具体规定?

银行理财登记新规出台新规做了哪些具体规定?

《通知》要求,各银行业金融机构应严格按照银监会各项规定尽快完善本行理财投资业务和登记工作制度,并且在全国银行业理财信息登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。对于银行理财资金购买各类资产管理计划和通过与其他金融机构签订委托投资协议的方式进行投资(简称“协议委外”)的情况,必须通过理财登记系统对底层基础资产或负债进行登记。底层基础资产和负债信息的分类见《全国银行业理财信息登记系统数据元规范》中的分类标准。

国家对银行理财有什么新规定?

国家对银行理财有什么新规定?

国家对银行理财的新规定,是中国银保监会公布了《商业银行理财业务监督管理办法》。规定将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。祝你好运。

银行理财监管新规下发,影响有多大?

银行理财监管新规下发,影响有多大?

影响一:去小银行只能买国债、票据、大额存单等基础理财产品  原理:新规第十六条规定可开展风险较高的综合类理财业务的商业银行的门槛:资本净额不低于 50 亿元人民币、监管评级良好、理财业务管理规范等;新规第十七条规定商业银行首次开展理财业务的,应当从事基础类理财业务至少三年。总体而言,要有钱、有资历、身家必须清白。  因此,新规实施后,投资人在体量较小的银行可能只能买到国债、票据、大额存单、货币市场基金、债券型基金等基础理财产品。如果要购买投资于非标准化债权资产、权益类资产的综合类理财产品,就需要去大银行方可办理。大银行在资金实力、风控机制、业务水平等方面占优势,相当于是监管部门通过新规帮投资者筛选出了投资相对高风险理财产品的备选银行。  影响二:非常难以买到投资于股市的银行理财产品  原理:新规第三十五条规定商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。简而言之,银行理财的资金不能投向股票市场。也就是说,新规一旦实施,普通投资人将无法买到投资股市的银行理财产品。  但这并不意味着“一刀切”,使银行理财彻底与股市绝缘。因为新规第三十五条还有后半句话:“仅面向具有相关投资经验,风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。”也就是说,银行理财还是可以投股市的,只不过这部分高风险的理财产品只面向特定客户开发:私人银行客户和高资产净值客户。  私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户,而高资产净值客户需符合下列条件之一:单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币;认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币等。  影响三:难以通过选择优先级份额参加权益类产品的投资  新规第十四条规定商业银行不得发行分级理财产品。所谓分级理财产品,是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同,将理财产品划分为不同等级的份额,不同等级份额的收益分配不按份额比例计算。  分级产品遭禁后,不同风险偏好的客户将无法通过选择不同优先级份额的方式参加权益类产品的投资。融360小编认为,此举意在降低分级理财产品中劣后级产品的风险,对于高风险偏好的银行理财投资人进行了一定的限制。上海长久贷为您解答

资管新规后银行理财还能买吗?

资管新规后银行理财还能买吗?

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。

建议您打开招行主页,点击在线客服进一步咨询。

银保监的信托新规会影响银行理财吗?我投了建行15万呢?

银保监的信托新规会影响银行理财吗?我投了建行15万呢?

信托行业将迎来变革!为补齐制度短板,银保监会对照资管新规要求,研究起草了《资金信托新规》,以推动资金信托回归“卖者尽责、买者自负”的私募资管产品本源,发展有直接融资特点的资金信托。

讲到信托,就跟银行理财息息相关,那么信托新规会给银行理财带来什么风险呢?今天的《新闻背景音》我们就来聊聊这个话题。

【对银行理财的影响】

银行和信托往往有千丝万缕的关系,银信理财就是两者合作的产物。但信托的两个新规出来后,对双方的影响较大,这个两个新规是:

规定一:信托公司投资于同一融资人及其关联方的非标准化债权类资产的合计金额不得超过信托公司净资产的30%。

规定二:信托公司以自有资金参与单只本公司管理的集合资金信托计划的份额合计不得超过该信托实收信托总份额的20%。信托公司以自有资金直接或者间接参与本公司管理的集合资金信托计划的金额不得超过信托公司净资产的50%。

对银行业的而言,银信非标有压力,转型是趋势。新规对非标比例、集中度等进行了限制,预计该类产品的规模将面临收缩。

【正确认识固收理财】

银信也有固收类产品,对普通投资者而言,看到银行固收理财,就想到了两个字——“保本”,觉得非常靠谱,不管三七二十一就投资了。事实上,在这个节骨眼,固收理财有严重隐患,理由如下:

1、无劣后,或者说不知道哪个资产做劣后;

2、资管新规整顿,最近监管对银行、信托行业都加大了整顿;

3、资产去向不明,比如只说投资了企业债,但具体哪个企业不知道;

4、资金无法跟踪,银行理财合同上只写了投资范围,你不知道钱到底去哪了。

所以说,银行固收理财收益小、风险大,专业投资者不会玩这个。

【风险警示】

其实,我们已经多次提示银信产品的风险,那还有哪些产品会影响到银行理财呢?刚刚提到的“非标”就是答案,这种资产还包括:

1、政信类,地方投融资平台

2、企业债

今年以来,上面两类资产违约案例越来越多,理财爱好者需谨慎投资。

【总结】

综上,由于存在短板,监管起草了信托新规,不仅对信托行业有限制,也影响到了银行理财。有人认为银行理财绝对靠谱,事实上,在这个特殊时期,银行理财有相当大的隐患。

以上内容仅代表小马读财观点,并非标准答案,小马读财也不提供标准答案,如有质疑欢迎提出,我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。

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