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监管首提治理银行“粉饰报表” 后疫情时代如何把握不良边界

2020-06-06 18:58:18【金融快讯】人次阅读

摘要上升21深度|监管首提治理银行“粉饰报表” ,后疫情时代如何把握不良边界21世纪经济报道在逆周期调节的同时,监管也有意把握市场化原则。中国银保监会新闻发言人4日就支持实体经济、金融改革开放、防范化解风险等相关问题回答了央行副行长潘功胜6月2日表示,央行、银保监会也要求商业银行在加大对企业让利的同时,用现有的财务资源加大拨备的储备,加大不良资产的核销和处置能力

关于监管首提治理银行“粉饰报表” 后疫情时代如何把握不良边界图

21深度|监管先行控制银行“粉饰报表”及后疫情时代如何把握坏边界

《21世纪经济报道》

在反周期调控的同时,监管也要把握市场化原则。

4日,银监会发言人就支持实体经济、金融改革开放、防范和化解风险等问题回答了记者提问。央行副行长潘6月2日表示,央行和银监会还要求商业银行利用现有财力增加准备金,在增加企业利润的同时,提高核销和处置不良资产的能力。我们要求商业银行在今年接下来的三个季度增加准备金。为了防止今年、明年甚至明年信贷资产质量下降,我们必须做好准备。

“粉饰报表”的治理

中国银行业监督管理委员会发言人回答说:“不良贷款率的短期变化并不特别明显。事实上,从疫情对欧美银行的影响可以看出,第一季度,欧美银行的不良表现有所增加,但没有飙升。”国家金融和发展实验室副主任曾刚表示,这是由于实体向金融系统转移不良贷款的滞后。此外,监管部门和银行也采取了一些措施来推迟还款和支付利息。

曾刚表示,监管部门应坚决控制各种粉饰行为。既要应对疫情的影响,支持真正的企业,又不能影响市场化的运行机制和标准,要遵循银行自身的市场化原则,保持经济稳定和审慎监管。

谈到实物资产和不良资产真实暴露的分类,一位大型国有银行官员表示,疫情对商业银行的资产质量产生了很大影响,但一季度银行不良率波动不大,原因是“信贷资产质量不良暴露在分类过程中相对滞后”。不良贷款指标除了逾期还款外,还包括许多其他违约指标,包括逾期60天以上才算不良。此外,今年的信贷供应非常强劲,这也稀释了不良贷款。

根据中国保监会数据,2020年一季度末,银行业不良贷款率为2.04%,比年初上升0.06个百分点,不良贷款余额比年初增加2609亿元。

上述大银行表示,监管当局已要求暂时不要将一些受疫情影响的企业列入名单。在实施过程中,延伸安排侧重于普惠金融信贷业务。第一季度逾期贷款的增长是由于未能延长不符合标准的贷款的展期。具体到企业,对于公共贷款,大客户没有太多的展期安排,中小客户有3-6个月的展期。在零售方面,推广政策主要适用于湖北地区和防疫人员,总数较少。

“我们分行给普惠公司的抵押贷款和住房贷款已经连续两个月逾期。未达到不良阶段的贷款比例有所上升,但不超过1%,5月份逾期情况好于4月份。”一家国有大银行华南分行表示。

中国人民银行研究局研究小组5月24日表示,下半年处置不良贷款和资本消耗的压力明显加大,银行利润增速可能下降,但这并不排除全年零增长或负增长的可能性。银行有必要制定计划,应对不良贷款可能出现的反弹。

早期识别、早期预警和早期处置

今年的政府工作报告明确表示,对中小微型企业贷款本息延期偿还政策将延长至明年3月底。对普惠性中小微型企业的贷款应尽可能延期,对其他困难企业的贷款应通过谈判延期。

6月1日,央行等5个部门通知,将通过创新货币政策工具,在2020年3月1日至12月31日期间,利用4000亿元再融资贷款专项额度,从符合条件的地方法人银行购买新增信贷额度的40%,以促进银行增加小微企业信贷投入,支持更多小微企业获得免抵押贷款担保的信贷支持。

“央行购买40%的贷款本金,而不是直接转移风险。在收到中央银行的资金后,银行仍应坚持审慎放贷的原则,否则损失仍将由银行承担。”曾刚说。

此外,央行等5个部门6月1日发布的通知指出,对于2020年底前到期的普遍小额贷款本金和2020年底前存在的普遍小额贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业申请,给予一定期限的延期还本付息安排,可延长至2021年3月31日,并免收罚息。同时,对于2020年底前到期的其他中小微型企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)及其他有特殊困难的企业贷款,企业和银行业金融机构可以自主协商延期还本付息。

换句话说,今年浦惠小微企业到期的所有贷款都可以享受一次性延期还本付息。以前享受过展期政策的贷款也可以享受该政策。据央行测算,小微企业的展期政策预计可覆盖约7万亿元贷款本金。

曾刚表示,向小微企业发放7万亿元贷款的风险暂时不会暴露,这是对实体经济金融支持的一部分。真正需要担心的是“粉饰报表”,这意味着如果超过7万亿元的贷款逾期,一些银行可能不想暴露他们的不良贷款。因此,掌握逾期和不良贷款风险的充分暴露标准仍然非常重要。

华东另一家大银行表示:“未违约或因疫情逾期不超过60天,但更有可能发生重大风险的客户,按照审慎原则提前签署不良贷款,实现了早期识别、早期预警和早期处置。”

此前,东方资产4月发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2020)》认为,2020年制造业将是银行信贷增长最快、新的信贷风险最集中的行业。预计同业业务规模将继续小幅下降,商业银行处置不良资产的紧迫性将加大,城市商业银行推出的不良资产组合规模将大幅增加。

(作者:辛,编辑:鲍)

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