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货币基金-货币基金是什么?

2020-09-13 07:03:38【外汇汇率】人次阅读

摘要货币基金可以保本吗?与银行理财相比收益如何?先来普及一下风险的问题。对于不是100%安全的东西,都叫做有风险。比如货币基金保证本金安全的概率是99.9…9%,也

货币基金可以保本吗?与银行理财相比收益如何?

货币基金可以保本吗?与银行理财相比收益如何?

先来普及一下风险的问题。

对于不是100%安全的东西,都叫做有风险。比如货币基金保证本金安全的概率是99.9…9%,也就是出现损失本金的风险为0.0…1%。

这么低的风险,对于普通投资者可不可以接受?我想99.9…9%的人应该有这个心理承受能力。

所以,从概率论的角度讨论货币基金的保本问题,是属于普遍可接受风险。这个风险的等级,就好比是一个人走在马路上,被天上出事的飞机砸到离鼻子尖一寸的地方一样。

再来谈谈第二点收益问题。

关于收益,存在一条公理,即收益与风险成正比,收益高一般意味着风险高,反之也成立。

货币基金与银行理财相比,有的银行理财产品风险性大于货币基金,有的则不如货币基金。为啥呢?因为银行理财产品投资的去向不同,有的投资于低风险的资产(如国债、定期存单),有的可能进入了房地产市场。而货币基金的投资对象是货币市场工具,都属于风险极低的金融产品。

由于风险收益特性,银行理财产品大部分会比货币基金收益率高,也有比货币基金低的。最新的统计数据,2018年12月份货币基金收益率平均为3.43%,而银行理财产品平均预期收益率为4.34%,二者相差近1%。

当然,这是在目前货币政策和环境下的对比结果。当政策和环境变化时,比如市场上货币长期紧张,那么货币基金的收益率就可能会走高,甚至超过银行理财产品。

现在陷阱很多,那么货币基金有没有风险呢?

现在陷阱很多,那么货币基金有没有风险呢?

任何投资都是有风险的,这个是前提,需要牢记。

但是风险也分高低登记,就像疾病分轻重一样。

货币基金应该属于风险比较低的产品了,因为它主要投资货币市场和短期债券等东西,流动性好,交易快,违约率低,这样资产容易变现容易控制,所以,基本上可以做到名义保本。

但是到底它有什么风险呢,首先,它是一个资金池子,所有资金混合起来,再另行投资,所以,只要这个池子规模没问题,它基本都能保证兑付。除非出现整个市场都违约,存款都不能变现,才会出现风险。另外就是道德风险,比如该货币基金资金被挪用了,但是不太容易,因为托管银行有系统追踪已经去向。所以不容易被挪用的,但除非有人故意为之,也是有可能的。

所以,货币基金还是不错的,总体收益一般,但毕竟稳健呢。

货币基金是免费的吗?

货币基金是免费的吗?

最大规模的货币基金莫过于“余额宝”了,可是余额宝真的是免费给我们挣收益吗?

01货币基金

最近股市比较火爆,很多人都会投资偏股票型基金,不过也会有少数的人会通过投资货币基金来分散风险。

货币基金,顾名思义就是将募集的资金专门投向于货币市场工具的基金。

不同于偏股票型基金的高风险,货币基金风险几乎可以忽略,不过相应的投资收益也会很低,巅峰时期的收益要算余额宝最开始问世的那段时间,可以高达6%。

但是后来随着货币基金市场被资本发觉,在货币市场一定的情况下,货币基金募集的资金更多,导致收益下降,例如现在余额宝的七日年化几乎稳定在了1.5%。

02基金费用

在申购债券基金、偏股型基金的时候我们都会注意到申购/赎回费用,基金公司不会免费为我们打工,肯定也是需要收取一定的费用的。

可是货币基金不管是申购还是赎回都显示0费率,难道基金公司运作货币基金是在做慈善吗?

事实上货币基金确实在申购和赎回过程中不会收取交易费,不过却不代表是【免费】的,因为基金还有管理费、托管费、销售服务费,这些费用是直接在基金资产中计提的。虽然不需要我们额外进行缴纳,但是也相当于是我们支付的费用。

03补充说明

只要是基金,不管是货币基金、债券基金还是偏股性基金一般都会有五种费用。

①买入费用,申购时支付;

②卖出费用,赎回时支付;

③管理费,从基金资产中计提;

④托管费,从基金资产中计提;

⑤销售服务费,从基金资产中计提。

这些费用在我们持有基金的过程中都会产生,不过不同的基金以及不同的基金公司会给出不同的收费规则。

综上:货币基金申购以及赎回确实是免费的,但是在持有的过程中还是会产生管理费、托管费、销售服务费,只不过这些费用没有具体的展现给我们,严格意义上来说,货币基金也并非是免费的。


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如何正确地挑选货币基金?

如何正确地挑选货币基金?

眼下,理财市场最热门的产品当属货币基金了。货币基金被视为闲钱理财的理想选择,以其低风险、稳定性好,加之其力压群雄的高年化收益率,使其一下子跃身为投资新宠。那么,市场上的货币基金品类繁多,投资人该如何选择货币基金呢?哪些因素需要投资人重点关注?

  第一,要看基金的成立年限和规模。树大好遮阴,一只基金的背景往往标榜着它的实力。规模大的货币基金,通常具有较强的议价能力,可以在银行获得更高的协议存款回报,因此,选择货币基金投资,基金规模最好在3个亿以上。同时,时间是检验真理的标尺,成立时间在1年以上的基金一般都较佳的有实力背景,挑选这样的货币基金,资金的安全度与收益率都会更有保障。

  第二,要考虑投资人的预期投资期限。投资人的预期投资期限与基金选择的关系紧密。如果是打算进行短期投资的话,那么要重点关注货币基金的每万分收益,因为这个指标直接反映当天真实的收益水平,只有每天进入口袋的真金白银才算“所见即所得”。如果是打算进行长期投资的话,那么就要着重参考货币基金的7日年化水平,看其年化是否稳定、近一年的平均收益如何等,因为这些资料,是估算货币基金未来一段时间内收益趋势的重要基础。

  与此同时,货币基金作为一种现金理财手段,除了收益外,还要注意其资金的流动性,比如起购金额多少、赎回到账时限等。资金的流动性决定了临时用钱需求能否得到解决,在特殊情况下也是一个重要考量,现在市场上有部分货币基金能够做到1秒实时到账,是很理想的投资选择。另外,持有人结构也是一个非常重要的数据,建议投资人在选择投资时可尽可能多地了解基金的投资人信息。如果货币基金中机构持有比重过大,就要小心了,货币基金和权益类基金不同,一旦发生巨额赎回会,会严重影响基金净值的表现。

  (番禺日报 吴海雄)

货币基金是什么?

货币基金是什么?

第一,理财基金和货币基金其实并不是同一类基金,它们之间是有区别的,那到底是什么呢?理财型基金,通常会有一个运作期,到期方能赎回,运作期限,而货币基金则可以随时赎回。第二,在收益方面,一般略高于货币型基金,但优势并不明显。甚至部分理财型基金,其收益还跑不赢货币基金。第三,有一定基金知识的朋友们都知道,货币基金和理财基金都属于低风险产品,收益也都是在3%~4%左右。那么这两者的区别在哪里呢?第四,货币基金没有封闭周期,流动性好,一般情况下,自由赎回,T+1个工作日到账(有些货币基金开通了快速赎回功能,最快一秒到账)。第五,理财基金有封闭周期,封闭周期内不能赎回,流动性稍差一些,常理上说定期理财基金收益率应该比货币型基金稍高一些(实际上相差无几)。

余额宝规模大降,8只货币基金清盘,我们到底该怎么理财?

余额宝规模大降,8只货币基金清盘,我们到底该怎么理财?

余额宝自2013年6月推出以来,以其利息高、存取支付方便、安全可靠的优势,成为很多商家个人零钱理财的首选,规模一度达1.6万亿之多。但现在余额宝规模大降,货币基金收益骤降,甚至清盘,我们该如何理财?

首先,我们先了解下货币基金为什么收益大降?

货币基金之所以收益高,是因为他把人们手中的零钱集中起来,构成了一个庞大的资金蓄水池,资金足够庞大,可以和银行、信托机构去谈条件。当金融机构缺钱时,就会以高额的利息从货币基金那里借钱用。这和大额存款差不多,存钱多就是VIP客户,存的少就是普通客户。

但是,这样做有个前提,那就是金融机构缺钱时才会去借钱,在余额宝刚上市那会儿,利息能达到7%,就是因为当时我国金融市场在闹钱荒。现在货币基金收益大降是因为现在银行手里不缺钱了。仅2018年我国就四次降准,存款准备金率从原来的20%下调到了15.5%,给银行释放了十几万亿的流动性,所以,现在银行手里不缺钱,自然不会去基金那里借钱花了。

余额宝规模大降,是因为各项规章制度的出台,限制了余额宝使用人群的范围;而其它货币基金的清盘是因为,他们没有支付宝做后盾,用户范围本来就相对较窄,在各种政策出台后,自然更加的没有了市场。

我们该怎么理财?

如果是零钱短期理财,完全可以不用去管这些,继续放余额宝里就行。本来就是当零钱花的,也就放个一万两万的,一年多不了个一两百块钱,算不了什么。如果要精打细算的话,可以留点零花钱,剩下的买债券基金,在支付宝里也有。当市场上的货币充足时,债券基金吃香,比货币基金收益高点,也足够安全,也可以根据个人情况去买7天、30天、或60天等的固定收益的理财产品,这种收益相对来说更高一点,但都很安全,只不过有时间限制。

如果想做长期理财但又没有理财功底的,现在可以买指数基金,安全上有保障,收益也高。现在各大指数都在相对的底部区域,通过定投也好,一次性投入也好,过个三年五年的,可以肯定的说,跑赢通胀一点问题没有。如果有理财功底的不用我多说了,股票、期货、外汇随便玩。

总的来说,余额宝的规模下降是因为政策的原因,货币基金清盘是因为用户少的原因,货币基金收益下降是因为现在金融机构不缺钱的原因。而在这种情况下,短期理财,可以去找债券基金,市场上钱多了就买债券,钱少了就买货币基金;长期理财没功底的去做定投,现在指数基金,养老基金都是很安全而且收益有保障的产品。

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