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N新天 4.58 44.03% 13.07
N甘李 91.18 44.00% 30.66
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金晶科技 3.38 10.10% 73.26
安彩高科 4.69 10.09% 61.16
跨境通 5.90 10.08% 0
爱迪尔 5.90 10.08% 0
凯盛科技 5.91 10.06% 50.9
雪榕生物 11.94 10.05% 20.78
旗天科技 5.48 10.04% 0

领跌股

股票名称 当前价格 涨跌幅 市盈率
乐视退 0.35 -10.26% 0
中 关 村 11.12 -10.03% 130.88
恺英网络 3.50 -10.03% 0
新力金融 11.58 -10.02% 375.54
顺网科技 23.55 -10.01% 0
金运激光 44.01 -10.00% 863.75
天齐锂业 23.22 -10.00% 0
国药股份 44.57 -10.00% 21.7
汤臣倍健 19.81 -10.00% 0
神州泰岳 6.13 -9.99% 0

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指数基金定投-买指数基金进行定投,各种指数买哪种比较合适?

2020-08-21 21:32:54【基金净值】人次阅读

摘要每个月拿500块钱进行指数定投,面对如此多的基金无从下手,该怎么选择?对于刚毕业的上班族,每个月拿500块钱做指数基金的定投,是个非常不错的选择。因为指数型基金

每个月拿500块钱进行指数定投,面对如此多的基金无从下手,该怎么选择?

每个月拿500块钱进行指数定投,面对如此多的基金无从下手,该怎么选择?

对于刚毕业的上班族,每个月拿500块钱做指数基金的定投,是个非常不错的选择。因为指数型基金与主动管理型基金不同,属于被动管理型基金,不需要花更多的时间和精力去学习,费用还低,更适合有正常工作又没有时间研究的上班族。

“股神”巴菲特曾说过,通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分的专业投资者。足以见得指数基金的魅力。


那如何选择指数基金,我们先看一下指数基金的品类。

1、宽基指数

所谓的宽基指数,就是我们最觉的,没有任何主观因素的,直接按照规则被动地复制市场表现的股票指数。

选择这类指数基金来投资,更多的是看个人偏好和习惯如何了。


2、行业指数

和上面讲的“宽基”概念相对的,就是行业指数了。

比如所谓的消费行业指数、医药指数、军工指数或养老指数。它们的构建逻辑就是在各个行业里按照一定标准来选取公司,方便那些对某个行业有偏好的投资者来投资的。

那行业指数基金是否值得投资?和宽基指数相比哪个更好?

在你想要投资相关的指数基金前要问自己这样一个问题:我对这个行业,有没有超出一般人的判断力?这个问题希望可以深思。就像很多人会说,他看好中国的医疗行业,看好中国的养老行业,所以就想投资相关的指数基金,或是看到外面的消息说某某行业未来很有前途值得去投。那你有多确定你所看好的中国的医疗行业在未来你的投资期限,比如两年、三年或是五年内,会跑赢大盘?如果你只是在媒体上看了一些消息或是看了几篇文章,就对一个行业开始看好的话,我是不建议你投资行业指数基金的,相比较来说宽基指数会更适合。

如果是对于某个行业的从业人员或是行业专家,又或者自己对某个行业观察和积累的很深了,具备足够的判断力,那么投资行业指数也会是个不错的选择。


3、策略基金

这类基金每家基金公司都有,主要是通过一些量化模型或者一些鼓励加权去取得一些量化策略的基金。通常的选股策略包含:红利策略、波动率策略、成长策略、市值策略、质量策略、基本面策略、价值策略等。

选择这类基金仁者见仁智者见智了,每个人的看法不同,这里我也就不太好给出建议。

4、指数增强基金

这类基金是在原有跟踪指数的基础上,通过基金管理人主动管理的(他会拿一小部分资金进行择股和打新),并非真正意义上的指数跟踪基金。


因此在挑选指数基金的时候需要考虑以下几点:

1、尽量选择宽基指数

比如沪深300,中证500等,因为定投是一种长期投资,而不管是行业指数还是策略指数,都有其周期性,不如宽基指数稳定。

2、选择费率低的指数基金

一般来说,因为指数基金不涉及股票选择和分时,所以费率一般较低,选择低费率在帮助我们降低成本的同时相当于增加了部分收益;

3、指数基金以胖为美

在选择时尽量选择规模大的产品,因为规模大,就不会受到各种资金赎回的影响,也不会轻易地被清盘,会更安心一些。

4、选择跟踪误差小的

指数基金的跟踪误差小,就说明基金的管理能力越强。不过对于大多数主流的指数基金来说,各家水平差别不会太大,可以放心购买。

5、基金组合的话尽量选择相关性小的

比如你如果定投沪深300的同时又定投了上证50,其实这两个指数的相关性高达99%,基本上是同涨同跌,这样的组合和单独买入一个没有什么区别,无法达到分散风险的目的;

6、选择有实力的基金公司

不管是选择什么样的基金,既然对基金经理没有过多的要求,那基金公司的实力和信誉就是首要因素。跟踪标的指数是个复杂的过程,需要精密的计算和严谨的操作流程,实力强的基金公司往往能够更加紧密地进行标的指数的跟踪。


最后想提醒一句,定投需要有一个足够清醒的认识,就是要有足够的耐心和长期坚持不动摇的心态。我们能做的就是用时间去沉淀更多的筹码,尽可能的避免择时,减少犯错,做时间的朋友增加盈利的概率。


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买指数基金进行定投,各种指数买哪种比较合适?

一、必须先说说定投的资金效率

“聪明投资者”曾经翻译过华尔街“毒蛇”Victor的一篇好文章《最好的投资市场的方式是什么?》,具体建议看看全文,这里说个简单结论:

1、一步到位的配置方式是最优选择。

2、渐进式投资可能是次优选择,定投确实给我们(大多数人)提供了心理优势:如果在我们定投期间,市场上涨了,那么我们会因为一开始就投资了部分储蓄而高兴;而当市场下跌时,那么我们会因为没有一下子就投入所有的钱而心理平衡。

比起某种一年定投计划,更加有效的方法可能是,先一次性投入50%的资金,再通过一年的定投投入剩下一半。

3、另一种方法最糟糕:如果采用只有低于某个价格才购买的方式,可能出现很高的机会成本。

4、最后,只要你选的方式可以克服你的惰性和焦虑,定投就是一个好方法,因为这种方法让你完成了最终的资产配置。

二、定投考虑什么?

1、时间要拉长,时间短了没意义,否则,当然是买在低点更重要,定投的目的是平抑市场波动。A股的牛熊周期大概是8年,经历一个完整的牛熊周期。

2、定投的指数最好有一定波动率,波动大,它平复心理的效果更直接,可以在底部多买份额,顶部少买份额。

3、不择时。定投本来就是懒人理财,前面说了,跟一次性在估值低点买入相比,定投的资金效率并不高,但它的好处是不用择时,尤其是时间拉长了之后。

经常有机构帮你算账说,底部定投,高位结束定投。拜托。能不能不要胡说,真有本事选择高位或者低位,一次性在低位买进去就好啦。

4、因为投资时间要长、不择时、最好有一定波动性这几个因素,低成本、不用担心基金经理换人的指数基金是比较好的选择。

三、定投哪个指数基金?

1、建议选择跟踪宽基指数的基金,跟踪行业指数的基金,给有一定基础、不懒惰的人做工具。比如,2014年牛市起点,如果有人认为大牛市来了,买券商类的指数基金甚至杠杆基金就不错。

对于明确不想用脑的定投,就选择宽基。这类指数很多,一般我们看这几个最有代表性的:上证180指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数。

2、来看看它们的构成:

上证180指数:由沪市A股中规模大、流动性好的180只股票组成,反映上海证券市场一批蓝筹公司的股票价格表现。自2002年7月1日起正式发布。

沪深300指数由沪深证券交易所中市值大、流动性好的300只股票组成,综合反映中国A股市场上市股票价格的整体表现。2005年4月8日正式推出。

中证500指数由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后,总市值排名靠前的500只股票组成,综合反映A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。

创业板指深交所的一个官方指数,以2010年5月31日为基日,基点为1000点,由最具代表性的100家创业板上市企业股票组成。

3、主要宽基指数的波动率、收益率、估值情况对比表格。如下:

(注:数据截至2018年5月7日,以8年为期,创业板指的基期是2010年5月31日,但差别不大)

从上图可见,创业板指的年化收益最好,波动也最大。其次为中证500指数、中小板指、上证50指数。

4、收益情况如何?

我们就用东方财富网的定投计算器做个简单计算。

都以2010年5月4日为起点,每月8日定投500元,选择红利再投资,各产品的申购费率也不同,费率统一按1%计算吧。

需要说明的是,很多平台目前将申购费率打一折,但考虑到平台之间的差异,且我们回溯的是过往8年的收益,统一仍然按照1%做粗略计算。

(1)最早的沪深300指数基金大成沪深300(成立于2006年4月6日)为例,情况如下:

(2)再看一下最早的中证100指数基金长盛中证100指数基金(成立于2006年11月22日):

(3)再取最早中证500指数基金——南方中证500ETF联接基金A(成立于2009年9月25日)为例:

(4)看看国内最早的上证180指数基金——万家上证180指数基金(成立于2003年3月)的收益情况:

(5)看看国内最早的创业板指数基金——易方达创业板ETF联接基金(成立于2011年9月20日)的收益情况:

总结一下,上述五个产品的定投收益如下:

由上来看,有四个关注点:

(1)定投的资金效率确实不高,远不如一次性买入股票基金长期放着,前提是,你选择好的基金经理。

(2)其实拉长了看,各指数的收益率差异并没有我们想象的那么大,这也符合规律。通常,拉长到10年,各指数收益率趋于一致。

(3)定投适合两类人:

A.%20%20怕指数波动,心脏受不了,分期买总比一直下不了决心去买要强。

B.%20%20你本来就没有一次性资金,每个月工资分批买入,相当于强迫做定期投资。

(4)还需要指出的是,有人说,“按照这个计算了一下,每年算下来收益率跟银行存款差不多”,这么说可就不公平了,你的资金是逐期投入的,有的钱才放进来了一两个月,怎么能跟若干年前一次性的存款收益相比。

现在适合定投指数型基金吗?每天投100,等到牛市到来,靠谱吗?

定投的方式在目前的A股位置来看是非常不错的 ,但是定投的方式你得考虑清楚,必须有个策略!如果你有1万元,那么你定投100元的次数为100次,如果以50点和100点的空间进行定投,那我觉得在2500点这样的位置,你可能最多只能定投出去2-3次,接下来只有看和等的份了!甚至到时候波段中的涨涨跌跌还会让你高于2500点很多进行买入!


所以我认为现在对于新手散户来说,可以选择按照时间来定投,因为从目前的情况来看,A股已经走了3年7个多月的熊市格局,离整个历史里的大级别熊市周期已经相差不多!前几次的大级别的熊市周期也不过是4年左右,所以我认为未来的牛市在底部确认后的1-2年,甚至2-3年左右是完全有希望看见的!


因此你选择的定投方式可以采取时间的方法,可以以周级别或者月级别的周期为单位进行定投,不需要以天,太麻烦!!这样的方式其实就是逢低、分时买入的策略,因为在市场中准确地踩点买入非常难,但如果采取逢低、分批买入的方法,就可以克服了只选择一个时间点进行买进的缺陷,也可以均衡降低成本,使自己在投资中立于更主动的位置。

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